Versicherungsarten Übersicht, Sach-, Vermögen-, Personenversicherung

Hier lernen Sie mehr zu den Versicherungsarten, der Sach-, Vermögens- und der Personenversicherung. Sie erhalten Definitionen und Beispiele sowie die wichtigsten Merkmale. Ebenfalls finden Sie Infos zu den Formen der Versicherung, dem Vertrag sowie zum Beitrag, welcher auch Prämie genannt wird.

Versicherungsarten Übersicht zu Sachversicherung, Vermögensversicherung sowie Personenversicherung

Versicherungsarten und deren Ziele

Der Begriff Versicherung ist sowohl eine Kurzfassung als auch das Synonym für den Vertrag mit einer Gesellschaft für Versicherungen. Sinn und Ziel jeder Versicherung ist es, dass das im Vertrag definierte Risiko finanziell abzusichern ist. Insofern sind die im Vertrag geregelten Rechte und Pflichten des einen umgekehrt die Pflichten und Rechte des anderen. Sowohl das private als auch das berufliche Leben ist voller Risiken, je komplizierter und aufwändiger das Miteinander ist, desto umfangreicher und vielseitiger ist der Bedarf an einer Versicherung.

Gesellschaften für Versicherungen und deren Ziele

Seit jeher gilt der Grundsatz, das es nichts gibt, was nicht versicherbar ist. Im Endeffekt ist jede auch noch so exotisch ausgefallene Versicherung lediglich eine Frage des Geldes. Für den Versicherer muss das Risiko der Versicherung tragbar sein. Folgende Ziele verfolgt eine Versicherung:

  • mit einer möglichst hohen Zahl an Verträgen,
  • bei einer möglichst geringen Zahl an Leistungsfällen,
  • einen möglichst hohen Umsatz und Gewinn zu erzielen

Was ist ein Versicherungsvertrag?

Die Versicherung ist ganz allgemein ein privat-, also zivilrechtlicher Vertrag zwischen dem Verbraucher als natürlicher sowie dem Versicherer als einer juristischen Person des Privatrechts. Auf dem weiten Gebiet der Versicherungen wird in die gesetzlichen Pflichtversicherungen sowie in alle anderen also die freiwilligen Versicherungen unterschieden. Natürlich können auch Unternehmen oder juristische Personen als Versicherungsnehmer dienen.

Was ist die Pflichtversicherung?

Zu den wenigen gesetzlichen, für alle Bürger vorgeschriebenen Versicherungen gehören:

Welche Versicherungsarten enthält die Personenversicherung?

Der Begriff Personenversicherung verdeutlicht, dass es sich bei diesen Versicherungsarten um das Risiko einer Person als Versicherungsnehmer handelt. In einigen Fällen sind enge Familienangehörige wie Ehe- und Lebenspartner sowie Kinder mitversichert.

Versicherungsarten Beispiele

Beispiele für die Personenversicherungen sind:

Wie es heißt, werden solche Personenversicherungen auf den Namen und auf das Risiko der betreffenden Person abgeschlossen. Auffallend ist, dass diese Versicherungen in der überwiegenden Art und Zahl eine Ergänzung zur gesetzlichen Sozialversicherung sind. Das beinhaltet ebenfalls die Kranken- und Pflege-, die Renten- sowie die Arbeitslosenversicherung als Pflichtversicherungen für den infrage kommenden Personenkreis.

Zusatzversicherungen

Mit diesen Personenversicherungen wird eine finanzielle Besserstellung in dem jeweiligen Lebensbereich bezweckt, die durch Krankheit oder durch Pflege verursachten Kosten müssen finanziert und bezahlt werden. Das ist der einzelnen Person aus ihrem Einkommen und Vermögen heraus nicht möglich. Gebraucht wird die, wie es genannt wird große Gemeinschaft der Versicherten. Das Risiko des Einzelnen wird auf viele verteilt, einer steht für den anderen ein. Da diese staatliche Fürsorge bei Rente und Pflege zur Kostendeckung meistens nicht ausreicht, tut der Bürger gut daran, den mangelnden Schutz durch eine private Personenversicherung bzw. Zusatzversicherung aufzubessern. Zu den gängigen Möglichkeiten gehören die:

  • Krankenzusatzversicherung mit ihren verschiedenen Tarifen
  • Pflegezusatzversicherung, staatlich gefördert als Pflege-Bahr
  • Rentenzusatzversicherung, staatlich gefördert mit Riester und mit Rürup Rente
  • Kapitallebensversicherung als private Altersvorsorge
  • Risikolebensversicherung als Kreditabsicherung von Verbindlichkeiten oder Immobiliendarlehen

Welche Versicherungsarten enthält die Sachversicherung?

Eine Sachversicherung schützt die versicherte Sache oder Situation vor den finanziellen Folgen, die durch Beschädigung, durch Verlust oder durch Zerstörung entstehen. Ein anderer Begriff für Sachversicherung ist die Schadensversicherung.

Versicherungsarten Beispiele

Zu den ebenso gängigen wie bekannten, geradezu unentbehrlichen Sachversicherungen gehören folgende Versicherungsarten:

Das Haus hat einen steuerlichen Verkehrs- sowie einen marktüblichen Immobilienwert, und der einmal angeschaffte Hausrat muss im Schadensfall bestenfalls zum aktuellen Neuwert wieder beschafft werden. Grundlagen für die Reiseversicherung sind der Reisepreis für die Pauschal- oder für die Individualreise, die Buchungskosten für Hotel und Mietwagen, oder das pauschalierte Angebot des Versicherers für den Verlust des Reisegepäcks. Immer handelt es sich um Sachen und Wertgegenstände, die sachversichert werden. Weitere Beispiele für Sachversicherungen sind die Kfz-Kaskoversicherung mit Teilkasko und mit Vollkasko, oder die zunehmend wichtiger werdende Versicherung für Elementarschäden. Auch die Rückversicherung ist eine Form der Sachversicherung. Die Erstversicherer versichern einen Teil ihres Risikos an weltweiten Sachschäden bei den Rückversicherern „rück“, in dem Sinne rückversichern sie sich und reduzieren dadurch ihr eigenes Risiko anlässlich von Sachschäden.

Welche Versicherungsarten enthält die Vermögensversicherung?

Der Vermögensschaden ist die pekuniäre oder wertmäßige Einbuße an materiellen beweglichen sowie unbeweglichen Gütern. Dabei handelt es sich sowohl um den eigenen Schaden als auch den, der fahrlässig einem Dritten zugefügt wird. Vorsatz ist grundsätzlich nicht versicherbar. Die meisten Versicherungen sind freiwillig, der Bürger kann, er muss sie aber nicht abschließen. Ihm sollte jedoch bewusst sein, dass er im Schadensfall mit seinem privaten Einkommen und Vermögen haftet.

Versicherungsarten Beispiele

Zu den wichtigsten Versicherungsarten für Vermögen gehören die:

  • Privathaftpflicht
  • Betriebshaftpflicht
  • Kfz-Haftpflicht als Pflichtversicherung und in der Folge davon die Velo- sowie die Motorhaftpflichtversicherung für alle Fahrzeuge zu Land, zu Wasser und in der Luft.

Im Grunde genommen ist der Begriff Vermögensversicherung ein übergeordneter Sammelbegriff für die Versicherungszweige:

  • Haftpflicht
  • Kraftverkehr
  • Darlehen und Kredite
  • Materielle sowie immaterielle Sachen

Versichert und insofern gedeckt sind sämtliche Verluste, die an den Vermögensrechten entstehen können. Der Verlust wird definiert als Verlieren oder als Einbuße. Nach dem Eintritt von einem Schaden ist das versicherte Vermögen geringer bzw. weniger wert als vorher.

Versicherungswert

Da für viele der Vermögensversicherungen bei Beginn ein objektiv feststellbarer Wert als zukünftiger Schaden fehlt, wird in diesen Fällen eine Versicherungssumme vereinbart und im Vertrag festgelegt. Im Schadensfall wird sie dann bis zur vollen Höhe ausgezahlt. Ein prägnantes Beispiel dafür ist die Kfz Haftpflichtversicherung. Der Gesetzgeber gibt einen Mindestbetrag vor, der kann vom Kfz-Halter anhand der Angebots der Versicherung auf den Höchstbetrag aufgestockt werden. Damit ist der Fahrzeughalter zu 99,9 Prozent auf der finanziell sicheren Seite.

Was ist die Spartenversicherung?

Die Gesellschaften sind nach § 8 VAG des Versicherungsaufsichtsgesetzes, kurz VAG zu einer Spartentrennung verpflichtet. Unterschieden wird in die drei Versicherungssparten:

  • Krankenversicherung
  • Lebensversicherung
  • Schaden- und Unfallversicherung

Wer als Versicherer in der einen Sparte tätig ist, der darf es in der anderen nicht sein. Vor diesem Hintergrund wird klar, dass Versicherungen zu großen, internationalen Konzernen mit einer Vielzahl an Töchtern gebündelt werden. Weiterhin dann unter dem Dach der Holding möglichst viele bis hin zu alle Sparten anbieten zu können. Insofern wird die vom Gesetzgeber vorgesehene Spartentrennung optisch eingehalten.

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.