Sie erhalten hier mehr Info zum Thema Kfz Haftpflichtversicherung bzw. der Kfz Versicherung. Lernen Sie hier mehr zu den möglichen Schadensarten, der Deckungssumme, zum Tarif sowie der Schadenfreiheitsklassen SFK. Der Vergleich kann sinnvoll sein und spart evtl. viel Geld.
Die KFZ Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung
Der klassische Fall ist ein Verkehrsunfall mit dem Verursacher einerseits und dem Geschädigten andererseits. Sämtliche Personen-, Sach- und Vermögensschäden des sogenannten Unfallgegners werden von der Versicherung der Kfz Haftpflicht des Versicherten bezahlt. Damit das auch tatsächlich gewährleistet wird, ist die Kfz Versicherung eine der wenigen Pflichtversicherungen in Deutschland. Wer ein Fahrzeug hält, das heißt bei der Zulassungsstelle zur Teilnahme am öffentlichen Straßenverkehr anmelden will, der muss den Nachweis über die Kfz-Haftpflicht des betreffenden Fahrzeuges beibringen.
Versichert ist der Personen-, Sach- sowie Vermögensschaden
Die gesetzliche Pflicht für die Versicherung der Kfz-Haftpflicht ist an Deckungssummen gebunden, die nicht unterschritten werden dürfen. Sie gliedern sich in diejenigen für den Personen-, den Sach- und für den Vermögensschaden. Der Versicherer leistet je Schadensfall:
- bis zur Höhe von 7,5 Millionen EUR für Schäden bei Personen
- von 1,12 EUR Millionen für Sachschäden
- und in Höhe von 50.000 EUR für Vermögensschäden.
Die Deckungssumme
Das klingt zunächst viel, kann aber im Einzelfall deutlich zu wenig sein. Sofern der jeweilige Anspruch auf Schadensersatz diese Grenze überschreitet, haftet der Verursacher des Schadens für die Differenz mit seinem eigenen Einkommen und Vermögen. Vor diesem Hintergrund ist es gängige Praxis, für alle drei Schadensbereiche je Schadensfall eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro zu versichern. Damit ist der Verursacher des Schadens meist auch im schlimmsten Falle auf der sicheren Seite.
Den Beitrag zur Versicherung vergleichen
Ganz unabhängig davon, für welche Deckungssumme sich der Halter als Versicherter entscheidet, sollte er auf jeden Fall mehrere Angebote miteinander vergleichen. Die Versicherer sind frei in ihrer Gestaltung der Beiträge. Das führt zu deutlichen Unterschieden beim Beitrag oder der Prämie.
Die Tarife der Kfz Versicherung
In die mathematische Berechnung des Beitrags fließt eine Vielzahl von Merkmalen ein. Sie werden in die harten, die statistisch feststehenden sowie in die weichen Merkmale unterteilt.
Regionalklassen
Zu den unabänderlichen, den feststehenden Merkmalen der Tarife gehören die Regionalklasse sowie die Typklasse. Diese Merkmale sind versicherungsübergreifend weitgehend einheitlich. Interessant und individuell wird es bei den weichen Merkmalen.
Tarifmerkmale
Zu den wichtigen Merkmalen von Tarifen einer Kfz Versicherung gehören:
- Das Lebensalter des Versicherten als Fahrer
- Die Zeitdauer seit Ausstellung der Erlaubnis zum Fahren
- Der erlernte sowie ausgeübte Beruf
- Das Alter des zu versichernden Fahrzeuges
- Die jährliche Fahrleistung in Kilometern
- Der aktuelle Punktestand im Flensburger Register
- Die Benutzung des versicherten Autos allein oder gemeinsam mit weiteren Personen
- Ein dauerhafter Abstellplatz mit verschlossener Garage, offenem Carport, Laternenparkplatz auf der Straße
- Erst-, Zweit- oder Drittwagen innerhalb der Familie und anderes mehr
Die Versicherer entwickeln eine Vielzahl von solchen Merkmalen. Der Hintergrund dafür ist eine möglichst genaue Bewertung des Versicherten und des in seiner Person liegenden Risikos für eine Versicherung in Bezug auf das Verursachen von Unfällen im Verkehr. So macht es einen deutlichen Unterschied, ob der Versicherte ein unerfahrener Jugendlicher kurz nach bestandener Prüfung ist, ein langjähriger Berufskraftfahrer, oder ein Mitarbeiter im Außendienst. Die Statistiken für Schäden werden heutzutage nach den verschiedenen Kriterien ausgewertet. Die Ergebnisse darauf nimmt jeder Versicherer in seine eigene Berechnung der Prämie auf. Mehr erfahren zum Thema erfahren sie im Beitrag: KFZ-Versicherung Tarife.
Der Schadensfreiheitsrabatt SFR
Im Laufe der Jahre reduziert sich der Beitrag zur Kfz Haftpflichtversicherung um den Schadenfreiheitsrabatt, abgekürzt SFR. Der Autofahrer wird für seine unfallfreie Teilnahme am Straßenverkehr mit einem prozentualen Rabatt belohnt. Je mehr unfallfreie Jahre vorhanden sind, desto höher ist der SFR. Die SFKs sind für die Kfz-Haftpflichtversicherung wie der Auf- und Abstieg in einer Liga geregelt. Der Verkehrsunfall führt zum Abstieg mit einer Erhöhung des Beitrags, während unfallfreie Zeiten zum Aufstieg und zu einer Senkung des Beitrags führen. Diese Regelung nennt sich auch die Bonus Malus Regelung. Dabei ist die Regulierung des Schadens entscheidend. Wenn sich die beiden am Unfall beteiligten Parteien einigen, dann ist der Verkehrsunfall kein Leistungsfall für die Kfz Haftpflichtversicherung. Der Versicherer erfährt somit nichts davon.
Fazit zur Kfz Haftpflichtversicherung
Die Kfz Haftpflichtversicherung ist Pflicht, ein Vergleich der Tarifangebote ist dringend geboten. Der Versicherte kann mit seinem Fahrverhalten die Höhe des Beitrags direkt beeinflussen.
Die KFZ Haftpflichtversicherung als Video kennen lernen
In diesem Video erhalten Sie Infos zu den Grundlagen einer KFZ Versicherung bezüglich Haftpflicht und Teilkasko.
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