Lebensversicherungen können als sicherheitsorientierte Kreditabsicherung dienen. Beim Lebensversicherung beleihen nutzen Sie den Rückkaufswert als Kreditsicherheit, wobei Ihre Police weiterläuft.

Vorteile sind niedrige Zinsen und die Beibehaltung des Versicherungsschutzes; Nachteile können eine Beeinträchtigung der Ertragsleistung sein. Der Prozess umfasst Antragstellung, Bewertung und Auszahlung.

Alternativen sind beispielsweise ein Verkauf der Lebensversicherung oder ein regulärer Ratenkredit. Die Zinssätze sind oft günstig, können aber variieren.

Eine Schufa-Abfrage erfolgt in der Regel nicht. Auf dem Zweitmarkt agieren spezialisierte Anbieter, die unterschiedliche Konditionen bieten. Der Rückkaufswert ist maßgeblich für die Beleihungshöhe. In diesem Blogartikel lernen Sie mehr über die Beleihung der Lebensversicherung.

Entdecken Sie in unserem Leitfaden alles Wichtige rund ums Thema Lebensversicherung beleihen – erfahren Sie mehr über die Vorteile und Nachteile, den Ablauf der Beleihung und alternative Optionen. Informieren Sie sich über Zinsen, Schufa-Einfluss und erforschen Sie Zweitmarkt-Anbieter. Verstehen Sie den Einfluss des Rückkaufswerts auf Ihre finanzielle Flexibilität.
Lebensversicherung beleihen

Lebensversicherung beleihen – So geht es!

Wer bei einem kurz- bis mittelfristigen Problem mit der Liquidität nach einer einfachen Finanzierung sucht, kann eine Lebensversicherung beleihen. Diese Form der Finanzierung nennt sich auch Policendarlehen. Es bringt viele Vorteile mit sich, unter anderem einen Zinssatz oft deutlich unter dem von einem Ratenkredit. Jedoch wird bei langfristigem Bedarf an liquiden Mitteln eher nicht empfohlen, eine Beleihung der Versicherung vorzunehmen, hier könnte das Lebensversicherung verkaufen sinnvoller sein.

Wer die Beleihung einer Lebensversicherung anstrebt, kann hierfür direkt beim Versicherer oder bei einem Anbieter auf dem Zweitmarkt anfragen. Praktisch alle Versicherungen ermöglichen das Beleihen einer Lebensversicherung und es ist sehr einfach, jedoch bieten sie nicht unbedingt den derzeit besten Zinssatz am Markt. Andererseits ist der Weg direkt über die Versicherung meist der schnellste Weg. Die Kosten wiederum hängen auch von der Dauer der Beleihung ab.

Ablauf der Beleihung

Hier finden Sie eine kurze Übersicht der wesentlichen Schritte beim Lebensversicherung beleihen. Der Ablauf beim Beleihen der Versicherung ist folgender:

  • Überrechnen Sie Ihren genauen Bedarf an liquiden Mitteln. Weiterhin müssen Sie die Versicherung nicht mit der vollen Summe beleihen, ein Teil davon reicht auch.
  • Kalkulieren Sie, wie lange die Beleihung der Versicherung laufen soll. Handelt es sich um einen kurz-, mittel- bzw. eher um einen langfristigen Kredit.
  • Prüfen Sie anschließend mehrere Angebote, neben dem Ihres Versicherers auch die Angebote anderer Anbieter am Zweitmarkt, bei denen Sie die Lebensversicherung beleihen können.
  • Lassen Sie sich die Raten berechnen, die für die Rückzahlung der Beleihung benötigt werden, plus den Raten für den bereits laufenden Beitrag.
  • Dann wählen Sie das günstigste Angebot aus den verschiedenen Alternativen aus.

Höhe vom Kredit beim Lebensversicherung beleihen

Die Lebensversicherung kann stets maximal bis zur Höhe von ihrem aktuellen Rückkaufswert beliehen werden. Einige Versicherer nehmen einen Abschlag von 10 bis 20 Prozent vor, doch das ist nicht die Regel. Teilweise ist die Beleihung der Lebensversicherung schon ab einem Rückkaufswert um 1000 Euro möglich.

Das schon gebildete Kapital ist die Sicherheit für das geliehene Geld, daher können Sie meist nur die Beleihung einer kapitalbildende Lebensversicherung vornehmen, also keine Risikoversicherung. Weil dieses Kapital schon vorhanden ist, stellt die kapitalgebundene Variante eine werthaltige Sicherheit dar. Eine Ausnahme hinsichtlich der Bewertung ergibt sich bei fondsgebundenen Policen, die auf Grund ihrer Schwankungen im Wert meistens nur bis 60 % zu beleihen sind.

Vorteile beim Lebensversicherung beleihen

Vorteile beim Lebensversicherung beleihen
Vorteile beim Lebensversicherung beleihen

Die Beleihung einer Lebensversicherung bietet Versicherten einige attraktive Vorteile, die vor allem in finanzieller Flexibilität und niedrigen Kosten zum Ausdruck kommen. Hier sind die wesentlichen Vorteile im Detail:

Einfacher und schneller Prozess:

Der Prozess der Beleihung ist in der Regel unkompliziert, gerade, wenn sie direkt über den eigenen Versicherungsanbieter läuft. Viele Versicherer ermöglichen, das bereits angesparte Kapital der Lebensversicherung zeitnah und mit geringem bürokratischem Aufwand als Darlehen zu nutzen.

Keine Schufa-Auskunft notwendig:

Bei einer Beleihung über den Versicherer selbst ist es in der Regel nicht erforderlich, eine Schufa-Auskunft einzuholen, da die Police selbst als Sicherheit dient. Diese Eigenschaft spiegelt einen erheblichen Vorteil wider, da die Kreditwürdigkeit des Versicherten unberührt bleibt. Am Zweitmarkt hingegen kann es zu Schufa-Einträgen kommen.

Günstige Zinsen:

Die Zinssätze für die Beleihung fallen oft günstiger aus als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Damit eignet sich die Beleihung der Lebensversicherung als kosteneffiziente Lösung, um zu günstigen Bedingungen Liquidität zu schaffen.

Flexible Rückzahlung:

Ein weiterer signifikanter Vorteil ist die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig zurückzahlen zu können, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Dies macht die Beleihung besonders für kurzfristigen Liquiditätsbedarf attraktiv und gibt dem Versicherten finanzielle Spielräume.

Beleihung beitragsfreier Policen:

Selbst wenn Sie Ihre Lebensversicherung beitragsfrei gestellt haben, bleibt die Option bestehen, diese zu beleihen. Dies verdeutlicht die Flexibilität der Kreditsicherheit durch eine Lebensversicherung auch in Situationen, in denen keine laufenden Beiträge mehr geleistet werden.

Die Beleihung einer Lebensversicherung kann somit eine hervorragende Möglichkeit sein, kurz- bis mittelfristig benötigte finanzielle Mittel zu erhalten, ohne die eigene Bonität zu beeinflussen oder sich langfristig hohen Zinslasten auszusetzen.

Nachteile beim Lebensversicherung beleihen

Trotz der offensichtlichen Vorteile beim Beleihen einer Lebensversicherung gibt es auch einige Nachteile, die in Erwägung gezogen werden sollten, bevor man sich für diesen Schritt entscheidet. Hier wird ein Überblick über die potenziellen Nachteile gegeben:

Nachteile bei der Beleihung einer Lebensversicherung
Nachteile bei der Beleihung einer Lebensversicherung

Steigende finanzielle Belastung:

Die zusätzliche Rückzahlungsverpflichtung von Zinsen und Tilgungen zur bestehenden Lebensversicherung kann die monatliche finanzielle Last erhöhen. Bei nicht beitragsfrei gestellten Policen kommt dies zu den ohnehin fälligen Versicherungsprämien hinzu, was insgesamt zu einer spürbaren Mehrbelastung führt.

Risiko der Zahlungsverzögerung:

Sollte es zu Verzögerungen oder Ausfällen bei den Rückzahlungen kommen, besteht das Risiko, dass der Finanzierer die Lebensversicherung als Kreditsicherheit heranzieht. Im schlimmsten Fall könnte dies zur Kündigung der Lebensversicherung durch den Finanzierer führen, mit dem Ergebnis, dass die Police verwertet wird und der Versicherungsschutz erlischt.

Zinsbelastung bei langen Laufzeiten:

Die Höhe der Zinsen für das beliehene Kapital kann variieren und speziell bei langen Laufzeiten ansteigen. Es ist daher wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, da hohe Zinsen über einen langen Zeitraum die Kosten stark erhöhen und die finanzielle Effizienz der Beleihung reduzieren können.

Bilanzierung und Bewertung:

Bei der Beleihung einer Lebensversicherung kann es vorkommen, dass der tatsächliche Rückkaufswert zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme niedriger ausfällt als ursprünglich angenommen. Hinzu kommt, dass mögliche Erträge aus der Lebensversicherung durch die Aufnahme und Bedienung des Kredits geschmälert werden können.

Insgesamt ist es wichtig, die potenziellen Nachteile einer Beleihung sorgfältig zu bewerten und sie gegen die Vorteile abzuwägen. Eine umsichtige und gut überlegte Entscheidung im Kontext der eigenen finanziellen Situation ist dabei unerlässlich.

Wann ist das Beleihen der Lebensversicherung sinnvoll?

Es gibt Fälle von kurzfristigem Finanzbedarf, der wiederum einem sehr wichtigen Zweck dient. So könnte es sein, dass Sie für einen Immobilienkredit ein bestimmtes Eigenkapital vorweisen wollen, der direkt auf Ihrem Konto vorliegt. Sie haben das passende Grundstück und eine sehr gute Baufirma gefunden. Die Zinsen für die Baufinanzierung sind gerade sehr niedrig und Sie wollen nicht warten. Für so einen Zweck können Sie ruhig das Lebensversicherung beleihen vornehmen, vielleicht benötigen Sie das Geld gar nicht.

Die Beleihung der Lebensversicherung bedeutet auch, dass Sie an der Absicherung durch eine Versicherung festhalten. Der Gedanke ist in diesem Jahr für diejenigen Versicherten wichtig, die noch über eine ältere Versicherung mit hohem Garantiezins verfügen, denn von deren Kündigung wird abgeraten.

Es gilt generell: Je kürzer der entsprechende Finanzbedarf ausfällt, desto eher lohnt es sich, eine Lebensversicherung zu beleihen. Zu beachten ist, dass die Beleihung einer vor 2005 abgeschlossenen Versicherung steuerliche Auswirkungen haben kann. Suchen dafür einen Experten für dieses Gebiet auf und lassen Sie sich ausgiebig beraten, bevor Sie einen Fehler machen.

Zweitmarkt Anbieter für das Lebensversicherung beleihen finden

Wenn Sie Interesse an der Beleihung Ihrer Lebensversicherung über den Zweitmarkt haben, finden Sie eine Reihe von Anbietern, die solche Dienstleistungen spezifizieren. Um eine fundierte und vorteilhafte Entscheidung zu treffen, ist es ratsam, die Angebote sorgfältig zu vergleichen.

Auf der Webseite von Finanztip können Sie sich eingehend über die verschiedenen Optionen informieren. Der Vergleich bietet Ihnen eine transparente Übersicht über Konditionen, Zinssätze, die Höhe von möglichen Darlehen und weitere relevante Details. So wird es Ihnen erleichtert, die richtige Wahl zu treffen und den Anbieter zu finden, der Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten erfüllt, ohne dass Sie zu tief in die Feinheiten jedes einzelnen Angebots einsteigen müssen.

Es ist wichtig, zu beachten, dass jeder Anbieter unterschiedliche Vor- und Nachteile hat. Faktoren wie Kundenservice, Abwicklungszeiten und Flexibilität der Darlehensbedingungen können ebenfalls eine Rolle spielen. Der von Finanztip erstellte Vergleich ist ein wertvolles Werkzeug, das Ihnen hilft, die Marktlandschaft besser zu verstehen und eine informierte Entscheidung zu treffen.

Eine weitere Alternative kann es sein, die Lebensversicherung zu verkaufen

Der Verkauf einer Lebensversicherung stellt tatsächlich eine weitere Option dar, um an Liquidität zu gelangen – vor allem, wenn die Beleihung nicht in Frage kommt oder nicht wünschenswert ist. Lebensversicherungen dienen traditionell sowohl dem Risikoschutz im Todesfall als auch dem langfristigen Vermögensaufbau. Durch den Abschluss eines solchen Vertrages gehen Versicherungsnehmer eine langjährige Verpflichtung mit dem Versicherer ein.

Entscheidet man sich jedoch für den Verkauf der Police, löst man diese Bindung auf und verzichtet auf den weiteren Versicherungsschutz sowie auf zukünftige Auszahlungen. Der Verkauf kann sich beispielsweise dann anbieten, wenn der Versicherungsschutz nicht mehr benötigt wird oder wenn anderweitige finanzielle Bedürfnisse dringlicher sind.

Beim Verkauf zahlt der Käufer in der Regel einen Betrag, der über dem Rückkaufswert der Versicherung, aber unter der vereinbarten Versicherungssumme liegt. Dies kann für den Verkäufer attraktiver sein als eine Kündigung der Versicherung, bei welcher nur der Rückkaufswert ausgezahlt wird.

Dennoch ist es wichtig, beim Verkauf einer Lebensversicherung sorgfältig alle Optionen zu erwägen. Insbesondere sollten steuerliche Aspekte und mögliche finanzielle Verluste durch den Verkauf gegenüber den langfristigen Vorteilen der Police abgewogen werden. Eine professionelle Beratung kann dabei helfen, die Konsequenzen des Verkaufs zu überschauen und eine Entscheidung zu treffen, die der persönlichen finanziellen Strategie am besten entspricht. Die Lebensversicherung verkaufen wäre also eine weitere Alternative, die Liquidität zu stärken.

Wo finde ich Anbieter, um eine Lebensversicherung abzuschließen?

In unserem ausführlichen Beitrag zum Thema Lebensversicherung vergleichen bieten wir Ihnen einen tiefgehenden Einblick in das Spektrum der Anbieter in Deutschland, die Lebensversicherungen zur Verfügung stellen. Diese Übersicht ist für all jene von besonderer Bedeutung, die eine fundierte Entscheidung beim Abschluss einer Lebensversicherung treffen möchten.

Ein Vergleich der Lebensversicherungsanbieter ermöglicht es Ihnen, ein Verständnis für die Unterschiede in Bezug auf Prämien, Leistungen, Zusatzoptionen und Kundenbedienung zu entwickeln. Indem Sie die Angebote gegenüberstellen, können Sie die Versicherung identifizieren, die Ihre individuellen Bedürfnisse und Vorstellungen optimal erfüllt – sei es im Hinblick auf die Kosteneffizienz, die Höhe der abgesicherten Summe oder die Flexibilität der Policengestaltung.

Unser Beitrag zeigt auf, welche Anbieter auf dem deutschen Markt operieren, und gibt Einblick in deren Bewertungen und das jeweilige Produktportfolio. Wir legen dabei nicht nur Wert auf eine detaillierte Auflistung, sondern auch darauf, die komplexen Details verständlich aufzubereiten, sodass Sie das für Sie passende Versicherungsprodukt leichter finden.

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