Lebensversicherung beleihen, LV Vorteile, Nachteile, Ablauf der Beleihung

Sie erfahren in diesem Beitrag mehr zum Thema Lebensversicherung beleihen, damit mehr liquide Mittel zur Verfügung stehen. Lernen und erfahren Sie mehr über die Vorteile, Nachteile sowie dem Ablauf einer Beleihung.

Die Lebensversicherung beleihen, Vorteile und Nachteile sowie der Ablauf der Beleihung für mehr Liquidität

Was ist die Beleihung einer Lebensversicherung?

Wer bei einem kurz- bis mittelfristigen Problem mit der Liquidität nach einer einfachen Finanzierung sucht, kann eine Beleihung der Lebensversicherung in Betracht ziehen. Dieses Form der Finanzierung nennt sich Policendarlehen. Es bringt viele Vorteile mit sich, unter anderem einen Zinssatz oft deutlich unter dem eines Ratenkredits. Jedoch wird bei langfristigem Bedarf an liquiden Mitteln eher nicht empfohlen, eine Beleihung der Versicherung vorzunehmen, hier könnte der Verkauf der LV sinnvoller sein.

Wer die Beleihung einer Lebensversicherung anstrebt, kann hierfür direkt beim Versicherer oder bei einem Beleiher anfragen. Praktisch alle Versicherungen ermöglichen das Beleihen einer Lebensversicherung sehr einfach, jedoch bieten sie nicht unbedingt den derzeit besten Zinssatz am Markt, andererseits ist der Weg direkt über die Versicherung meist der schnellste Weg. Die Kosten wiederum hängen auch von der Dauer der Beleihung ab.

Wie ist der Ablauf beim Lebensversicherung beleihen?

Hier finden Sie eine kurze Übersicht der wesentlichen Schritte beim Lebensversicherung beleihen. Der Ablauf beim Beleihen der LV ist folgender:

Sie stellen den Finanzbedarf fest

Überrechnen Sie Ihren genauen Bedarf. Weiterhin müssen Sie die Versicherung nicht mit der vollen Summe beleihen.

Wie lange soll die LV beliehen werden?

Kalkulieren Sie, wie lange die Beleihung laufen soll. Handelt es sich um einen kurz-, mittel- bzw. eher um einen langfristigen Kredit.

Vergleichen Sie die Angebote, um die Lebensversicherung zu beleihen

Prüfen Sie anschließend mehrere Angebote, neben dem Ihres Versicherers auch die Angebote anderer Anbieter, bei denen Sie die Versicherung beleihen können.

Die Rückzahlung berechnen lassen

Lassen Sie sich die Raten berechnen, die für die Rückzahlung der Beleihung plus den Raten für den bereits laufenden Beitrag.

Wählen Sie das beste Angebot aus

Dann wählen Sie das günstigste Angebot aus den verschiedenen Alternativen aus.

Wie hoch kann ich eine Lebensversicherung beleihen?

Die Lebensversicherung kann stets maximal bis zur Höhe ihres aktuellen Rückkaufswertes beliehen werden. Einige Versicherer nehmen einen Abschlag von 10 bis 20 Prozent vor, doch das ist nicht die Regel. Teilweise ist die Beleihung der LV schon ab einem Rückkaufswert um 1000 Euro möglich. Das schon gebildete Kapital ist die Sicherheit für das geliehene Geld, daher können Sie meist nur die Beleihung einer kapitalbildende LV vornehmen, also keine Risiko-LV. Weil dieses Kapital schon vorhanden ist, stellt die kapitalgebundene LV eine werthaltige Sicherheit dar. Eine Ausnahme hinsichtlich der Bewertung ergibt sich bei fondsgebundenen Policen, die aufgrund ihrer Schwankungen im Wert meistens nur bis 60 % zu beleihen sind.

Welche Vorteile hat das Lebensversicherung beleihen?

Das Beleihen einer Lebensversicherung hat diverse Vorteile. Folgende Vorteile können Sie erwarten, wenn Sie die Beleihung wünschen:

Der Vorgang geht schnell

Der Vorgang geht, vor allem beim eigenen Versicherer, sehr schnell und ist oftmals einfach.

Meistens keine Schufa-Anfrage

Eine Auskunft der Schufa wird praktisch nie verlangt, wenn Sie die Lebensversicherung über den Versicherer beleihen, da die Sicherheit der LV ja vorhanden ist. Im Zweitmarkt werden jedoch oftmals Einträge in die Schufa getätigt.

Der Zinssatz ist oft günstiger als beim Ratenkredit

Der Zinssatz bei der Beleihung liegt meist unter dem eines Ratenkredits.

Besonders geeignet für kurzfristigen Geldbedarf

Das Beleihen der Lebensversicherung kann der Versicherte jederzeit ohne Entschädigung durch die Vorfälligkeit kündigen. Es eignet sich daher besonders für den kurzfristigen Geldbedarf.

Beitragsfreie Lebensversicherung beleihen

Sie können als Versicherter auch eine beitragsfrei gestellte Lebensversicherung beleihen.

Welche Nachteile gibt es beim Lebensversicherung beleihen?

Neben den Vorteilen hat die Beleihung der Lebensversicherung auch diverse Nachteile:

Sie müssen Zins und Tilgung zurückzahlen, plus die monatliche Sparrate

Die Zahlungen für Zins und Tilgung addieren sich bei der nicht beitragsfrei gestellten Police zu den sonstigen Beiträgen, welche monatlich zu zahlen sind. Diese Belastung kann zu hoch werden und somit weitere Probleme verursachen.

Bei Verzug der Zahlung kann die LV verwertet werden

Wenn Sie in Verzug der Zahlung kommen, kann der Finanzierer die Versicherung kündigen und verwertet die LV als Sicherheit.

Eventuell hohe Zinsen bei langen Laufzeiten

Die Zinsen können abhängig von der Laufzeit gestaltet werden sowie bei langen Laufzeiten deutlich steigen.

Wann sollte ich eine Lebensversicherung beleihen?

Es gibt Fälle von kurzfristigem Finanzbedarf, der wiederum einem sehr wichtigen Zweck dient. So könnte es sein, dass Sie für einen Immobilienkredit einen bestimmtes Eigenkapital vorweisen wollen, der direkt auf Ihrem Konto vorliegt. Sie haben das passende Grundstück und eine sehr gute Baufirma gefunden. Die Zinsen für die Baufinanzierung sind gerade sehr niedrig und Sie wollen nicht warten. Für so einen Zweck können Sie ruhig eine Beleihung der Lebensversicherung vornehmen, vielleicht benötigen Sie das Geld gar nicht. Die Beleihung der LV bedeutet auch, dass Sie an der Absicherung durch eine Versicherung festhalten. Der Gedanke ist in diesem Jahr für diejenigen Versicherten wichtig, die noch über eine ältere LV mit hohem Garantiezins verfügen, denn von deren Kündigung wird abgeraten.

Es gilt generell: Je kürzer der entsprechende Finanzbedarf ausfällt, desto eher lohnt es sich, eine Lebensversicherung zu beleihen. Zu beachten ist, dass die Beleihung einer vor 2005 abgeschlossenen LV steuerliche Auswirkungen haben kann. Suchen dafür einen Experten für dieses Gebiet auf und lassen Sie sich ausgiebig beraten, bevor Sie einen Fehler machen.

Wo finden ich Zweitmarkt Anbieter für das Lebensversicherung beleihen?

Sie finden hier diverse Zweitmarkt Anbieter für das Beleihen der LV. Die Webseite von Finanztip hat hierzu einen Vergleich angefertigt.

Eine weitere Alternative ist es die LV zu verkaufen

Eine LV wird sowohl zur finanziellen Absicherung des Risikos durch einen Todesfall als auch zur Bildung von Vermögen abgeschlossen. Der Abschluss ist eine Bindung an den jeweiligen Versicherer für mehrere Jahre oder Jahrzehnte. Die Lebensversicherung verkaufen wäre also eine weitere Alternative, die Liquidität zu stärken.

Wo finden ich Anbieter zum LV abschließen?

In unserem Beitrag Lebensversicherung vergleichen finden Sie die Anbieter in Deutschland, welche diese Art der Versicherung anbieten.

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