Lebensversicherung beleihen Vorteile, Nachteile, Ablauf der Beleihung

VersicherungLebensversicherung – Sie erfahren in diesem Beitrag mehr zum Thema Lebensversicherung beleihen zum Schaffen von mehr Liquidität. Lernen und erfahren Sie mehr über die Vorteile, Nachteile sowie dem Ablauf einer Beleihung.

Die Lebensversicherung beleihen, Vorteile und Nachteile sowie der Ablauf der Beleihung für mehr Liquidität

Die Lebensversicherung beleihen, Vorteile und Nachteile sowie der Ablauf der Beleihung für mehr Liquidität
Die Lebensversicherung beleihen, Vorteile und Nachteile sowie der Ablauf der Beleihung für mehr Liquidität

Was ist die Beleihung einer Lebensversicherung?

Wer bei einem vorübergehenden Problemen mit der Liquidität nach einer unkomplizierten Finanzierungsmöglichkeit sucht, kann eine Beleihung der Lebensversicherung in Betracht ziehen.

Dieses Konstrukt nennt sich Policendarlehen. Es bringt viele Vorteile mit sich. Unter anderem einen Zinssatz oft deutlich unter dem eines Ratenkredits. Jedoch wird bei langfristigem Liquiditätsbedarf eher nicht empfohlen, eine Beleihung der Versicherung vorzunehmen, hier könnte der Verkauf sinnvoller sein.

Wer die Beleihung einer Lebensversicherung anstrebt, kann hierfür direkt beim Versicherer oder bei einem Fremdfinanzierer anfragen. Praktisch alle Versicherungsgesellschaften ermöglichen das Beleihen einer Versicherung sehr unkompliziert, jedoch bieten sie nicht unbedingt den derzeit günstigsten Zinssatz am Markt. Andererseits ist der Weg direkt über die Versicherungsgesellschaft der schnellste. Die Kosten wiederum hängen auch von der Dauer der Beleihung ab.

Wie ist der Ablauf der Beleihung einer Lebensversicherung?

Hier finden Sie eine kurze Zusammenfassung der wesentlichen Schritte bei der Beleihung von Lebensversicherungen. Der Ablauf ist folgender:

Sie stellen den Finanzbedarf fest

Überrechnen Sie Ihren genauen Finanzbedarf. Weiterhin müssen Sie die Versicherung nicht mit der höchstmöglichen Summe beleihen.

Wie lange soll die Lebensversicherung beliehen werden?

Kalkulieren Sie, wie lange die Beleihung laufen soll. Handelt es sich um einen kurzfristigen, mittelfristigen beziehungsweise eher um einen langfristigen Kredit.

Vergleichen Sie die Angebote, um die Lebensversicherung zu beleihen

Prüfen Sie anschließend mehrere Angebote. Neben dem Ihres Versicherers auch diejenigen anderer Anbieter, bei denen Sie die Versicherung beleihen können.

Die Rückzahlung berechnen lassen

Lassen Sie sich die Monatsraten berechnen, die für die Rückzahlung der Beleihung plus den Raten für den weiterlaufenden Beitrag.

Wählen Sie das beste Angebot aus

Dann wählen Sie das günstigste Angebot aus den unterschiedlichen Alternativen aus.

Wie hoch kann ich eine Lebensversicherung beleihen?

Die Lebensversicherung kann stets maximal bis zur Höhe ihres aktuellen Rückkaufswertes beliehen werden. Einige Versicherer nehmen einen Abschlag von 10 bis 20 Prozent vor, doch das ist nicht die Regel. Teilweise ist die Beleihung der Lebensversicherung schon ab einem Rückkaufswert um 1.000 Euro möglich. 

Der schon gebildete Kapitalstock ist die Sicherheit für das geliehene Geld. Daher können Sie naturgemäß nur die Beleihung einer kapitalbildende Lebensversicherung vornehmen, also keine Risikolebensversicherung. Weil dieses Kapital schon vorhanden ist, stellt die kapitalgebundene Lebensversicherung eine werthaltige Sicherheit, so ähnlich wie eine Immobilie, dar.

Eine Ausnahme hinsichtlich der Bewertung ergibt sich bei fondsgebundenen Policen, die aufgrund ihrer Wertschwankungen meistens nur bis 60 % zu beleihen sind.

Welche Vorteile hat das Lebensversicherung beleihen?

Die Beleihung einer Lebensversicherung hat diverse Vorteile. Folgende Vorteile können Sie erwarten, wenn Sie die Beleihung wünschen:

Der Vorgang geht schnell

Der Vorgang geht, vor allem beim eigenen Versicherer, sehr schnell und oftmals unkompliziert.

Oftmals keine Schufa-Anfrage

Eine Auskunft der Schufa wird praktisch nie verlangt, wenn Sie über die Versicherungsgesellschaft beleihen, da die Sicherheit der Lebensversicherung ja vorhanden ist. Im Zweitmarkt werden jedoch oftmals Schufa-Einträge getätigt.

Der Zinssatz ist oft günstiger als beim Ratenkredit

Der Zinssatz des Policendarlehens liegt unter dem von Ratenkreditangeboten.

Besonderst geeignet für kurzfristigen Geldbedarf

Das Policendarlehen kann der Versicherungsnehmer jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen. Es eignet sich daher besonders für den kurzfristigen Geldbedarf.

Beitragsfreie Lebensversicherung beleihen

Sie können als Versicherungsnehmer auch eine beitragsfrei gestellte Lebensversicherung zu beleihen.

Welche Nachteile gibt es bei der Beleihung der Lebensversicherung?

Neben den Vorteilen hat Beleihung der Lebensversicherung auch diverse Nachteile:

Sie müssen Zins und Tilgung zurückzahlen, plus die monatliche Sparrate

Die Zins- und Tilgungszahlungen addieren sich bei der nicht beitragsfrei gestellten Police zu den sonstigen Monatsbeiträgen. Diese Belastung kann hoch werden.

Bei Zahlungsverzug kann die Lebensversicherung verwertet werden

Wenn Sie in Zahlungsverzug kommen, kündigt der Finanzierer die Versicherung und verwertet sie als Sicherheit.

Eventuell hohe Zinsen bei langen Laufzeiten

Die Zinsen können laufzeitabhängig gestaltet werden und bei langen Laufzeiten deutlich steigen.

Wann sollte ich eine Lebensversicherung beleihen?

Es gibt Fälle von kurzfristigem und gleichzeitig überschaubarem Finanzbedarf, der wiederum einem sehr wichtigen Zweck dient. So könnte es sein, dass Sie für einen Immobilienkredit einen Eigenkapitalanteil vorweisen wollen, der direkt auf Ihrem Bankkonto vorliegt.

Sie haben das passende Grundstück und eine sehr gute Baufirma gefunden. Die Zinsen für die Baufinanzierung sind gerade sehr niedrig und Sie wollen nicht warten. Für so einen Zweck können Sie ruhig eine Beleihung der Lebensversicherung vornehmen, vielleicht benötigen Sie das Geld gar nicht.

Die Beleihung der Lebensversicherung bedeutet auch, dass Sie an der Absicherung durch eine Versicherung festhalten. Der Gedanke ist in diesem Jahr für diejenigen Policeninhaber wichtig, die noch über eine ältere Lebensversicherung mit hohem Garantiezins verfügen. Von deren Kündigung wird nämlich abgeraten.

Es gilt generell: Je kürzer der entsprechende Finanzbedarf ausfällt, desto eher lohnt es sich, eine Lebensversicherung zu beleihen. Zu beachten ist, dass die Beleihung einer vor 2005 abgeschlossenen Lebensversicherung steuerliche Auswirkungen haben kann. Suchen dafür einen Finanzexperten für dieses Gebiet auf und lassen Sie sich ausgiebig beraten.

Wo finden ich Zweitmarkt Anbieter für das Lebensversicherung beleihen?

Sie finden hier diverse Zweitmarkt Anbieter für das Beleihen der Lebensversicherung. Die Webseite von Finanztip.de hat hierzu einen Vergleichstest angefertigt.

Eine weitere Alternative ist es die Lebensversicherung zu verkaufen

Eine Kapitallebensversicherung wird sowohl zur finanziellen Absicherung des Todesfallrisikos als auch zur Kapitalbildung abgeschlossen. Der Vertragsabschluss ist eine Bindung an den jeweiligen Versicherer für die kommenden Jahre, bestenfalls Jahrzehnte.

Damit sich die Kapitalbildung von der Summe her finanziell lohnt und rechnet, wird die Versicherung über einen hohen fünf- oder einen sechsstelligen Eurobetrag abgeschlossen. Dieser Neuabschluss wird als „First-Hand-Police“ bezeichnet. Die Lebensversicherung verkaufen wäre also eine weitere Alternative, die Liquidität zu stärken.

Wo finden ich Anbieter zum Lebensversicherung abschließen?

In unserem Beitrag Lebensversicherung abschließen finden Sie die Anbieter in Deutschland, welche diese Versicherungsart anbieten.

Weiterführende Informationen

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einen Fachexperten für Finanzierungen.