Garantiezins Lebensversicherung, Höchstrechnungszins Entwicklung Deutschland

VersicherungLebensversicherung – Garantiezins Lebensversicherung, Höchstrechnungszins Entwicklung Deutschland seit 1986 bis 2019

Garantiezins Lebensversicherung

Sie erfahren hier mehr zum Garantiezins bei der Lebensversicherung. Insbesondere zur Definition des Garantiezinses bzw. Höchstrechnungszins und zur Entwicklung in Deutschland. Wer Lebens-, Pensions- oder andere Kapitalversicherungen miteinander vergleicht, der achtet natürlich darauf, welches Produkt den meisten Gewinn verspricht.

Doch die Gesamtprognose darf keinesfalls der einzig zu betrachtende Punkt sein, wenn die Versicherungen gegenübergestellt werden. Beim Vergleich der unterschiedlichen Angebote ist es wichtig, dass mehrere Faktoren überprüft werden – wer die angebotenen Lebensversicherungen nämlich nicht genau unter die Lupe nimmt, kann am Ende eine böse Überraschung erleben. Schlussendlich handelt es sich immer um Prognosen; liegen die Experten daneben, bleibt am Ende nur jene Summe, die durch den Garantiezins gesichert wird.

Basisverzinsung

Der Garantiezins sorgt für eine Absicherung. Beim Garantiezins handelt es sich aber nur um den zehnjährigen Durchschnitt der Sekundärmarktrendite – die Sicherheitsmarge von 40 Prozent wird dabei abgezogen. Nur so wird gewährleistet, dass der Versicherer den garantierten Wert, bezugnehmend auf die Laufzeit, auch erwirtschaften kann.

Bekommt der Versicherer einen Vertrag mit einem Garantiezins, der höher als der marktübliche Zins ist, bleibt dieser aber dennoch erhalten – der Versicherer muss jedoch, sofern es zu einem Minderertrag kommt, den Fehlbetrag auf den Zins aufbringen. Liegt jedoch ein niedriger Garantiezins vor, so muss der Versicherte dennoch keine Angst haben – der garantierte Zins ist die Basisverzinsung der Lebensversicherung.

Gewinnanteile Lebensversicherung

Die Versicherung erwirtschaftet jedoch auch Gewinne, die zu 85 Prozent an den Versicherten übergehen. Liegt also ein niedriger Garantiezins vor, so können gute Veranlagungsergebnisse dazu führen, dass dieser übertroffen wird – am Ende werden die Gewinnanteile durch die Garantiewerte hinzugefügt. Zu beachten ist, dass der garantierte Zins nicht automatisch für einen dementsprechenden Effektivzins sorgt. Der Effektivzinssatz kann nämlich unter dem garantierten Zinssatz liegen – selbst dann, wenn alle im Vertrag stehenden Werte eingehalten wurden.

Versicherungskosten, Steuern

Schlussendlich werden von den Versicherungsprämien auch Versicherungskosten und Steuern abgezogen, sodass es zu einer automatischen Reduzierung der Gewinnsumme kommt. Wer sich also für eine Lebensversicherung mit Garantiezins interessiert, sollte im Vorfeld die Eigenleistungen addieren und die Summe mit dem garantierten Wert der Versicherung vergleichen. Nur so bekommt der Versicherungsnehmer eine Übersicht, ob sich die Versicherung tatsächlich lohnt.

Entwicklung Garantiezins Lebensversicherung seit 1986 bis 2019

Eine Lebensversicherung, die vor Jahren abgeschlossen wurde, kann sich durchaus lohnen. Im Jahr 2000 wurde noch ein Garantiezins in Höhe von 4 Prozent angeboten – derartige Verträge sind heutzutage nicht mehr zu bekommen, weshalb sie keinesfalls gekündigt werden sollten.

Höchstrechnungszins, Garantiezins Lebensversicherung 1986 bis 2019 Entwicklung in Deutschland
Höchstrechnungszins, Garantiezins Lebensversicherung 1986 bis 2019 Entwicklung in Deutschland

In den letzten Jahren gab es immer wieder Einschnitte bei den Zinssätzen – heute liegt der Zinssatz bei 0,9 Prozent. Hier sehen Sie die Entwicklung der garantierten Zinssätze seit 1986 im Überblick:

Höchstrechnungszins, Garantiezins 1986 bis 2019 Entwicklung in Deutschland

ZeitraumHöchstrechnungszins
Bis zum 30.06.19863,00%
01.07.1986 – 30.06.19943,50%
01.07.1994 – 30.06.20004,00%
01.07.2000 – 31.12.20033,25%
01.01.2004 – 31.12.20062,75%
01.01.2007 – 31.12.20112,25%
01.01.2012 – 31.12.20141,75%
01.01.2015 – 31.12.20161,25%
01.01.2017 –0,90%

In Österreich ist der Garantiezins im Jahr 2017 sogar auf 0,5 Prozent gefallen.

Attraktivität enorm schlecht

Fakt ist: Der garantierte Zins, der gerade einmal 0,9 Prozent beträgt, ist unattraktiv – am Ende werden die 0,9 Prozent von der Inflation aufgefressen, sodass der Versicherungsnehmer hoffen muss, dass der Versicherer gute Erträge erwirtschaftet, sodass ein höherer Effektivzinssatz entsteht. In der Regel spielt ein Zinssatz, der gerade einmal 0,9 Prozent beträgt, keine wesentliche Rolle. Ob der Garantiezins in den nächsten Jahren wieder steigt oder mitunter sogar auf 0 Prozent fällt? Experten sind sich mittlerweile uneinig.

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