Lebensversicherung verkaufen, LV Vorteile, Nachteile, Kriterien, Rückkauf

Sie lernen in diesem Beitrag mehr zum Thema Lebensversicherung verkaufen. Hier lernen Sie mehr zu den Vorteilen und Nachteilen sowie zu den Kriterien. Weiterhin zum Rückkaufswert beim Verkauf einer LV.

Die Lebensversicherung verkaufen Vorteile und Nachteile, Kriterien sowie Rückkaufswert

Die Lebensversicherung LV mit Schutz vor Risiko und Bildung von Kapital

Eine Kapitallebensversicherung, kurz als Lebensversicherung bzw. LV bezeichnet, wird sowohl zur Absicherung des Risikos im Todesfall als auch zur Bildung von Kapital abgeschlossen. Der Abschluss einer Kapital-LV ist eine Bindung an den jeweiligen Versicherer für die kommenden Jahre. Damit sich die Bildung von Kapital von der Summe her lohnt, ist die LV über eine hohe Summe abzuschließen. Dieser Abschluss wird als First-Hand-Police bezeichnet. Im Laufe der Jahre oder Jahrzehnte kann sich für den Versicherten die Not ergeben, seine Lebensversicherung zu verkaufen.

Warum die Lebensversicherung verkaufen?

Entweder besteht ein akuter Geldbedarf, für den nicht ausreichend Geld vorhanden ist und dieser Betrag auch nicht anderweitig finanziert ist. Weiterhin kann auch möglich sein, dass die Bezahlung der Rate auf Dauer nicht mehr möglich ist. Der Versicherte kann in einem solchen Fall, wie man das nennt, seine Lebensversicherung zu Geld machen, wenn er die LV verkaufen kann.

Welche Wege kann ich gehen, wenn ich ich die Lebensversicherung verkaufen will?

Um die Lebensversicherung zu verkaufen gibt es grundsätzlich zwei Wege. Einmal über den Versicherer direkt oder über den sogenannten Zweitmarkt.

Der Verkauf der Lebensversicherung an den Versicherer

Einerseits wird die Lebensversicherung gekündigt und vom Versicherer zu einem von ihm festgelegten Rückkaufswert zurückgenommen bzw. zurück gekauft.

Der Verkauf der LV über den Zweitmarkt

Andererseits kann die Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt für LVs weiterverkauft werden. In diesem Falle wird sie zu einer Second-Hand-Police. Auf diesem Zweitmarkt bieten gewerbliche Firmen den Ankauf der noch laufenden LV an. Je nach Angebot wird zusätzlich zu der Kaufsumme, die sich an dem Rückkaufswert orientiert, auch die ganze oder eingeschränkte Fortführung der LV zugunsten des Verkäufers gewährt.

Welche Vorteile hat das Verkaufen der Lebensversicherung?

Der Versicherte hat im besten Falle die folgenden Vorteile beim Lebensversicherung verkaufen:

  • Eine einmalige Zahlung des Rückkaufswertes.
  • Weiterhin die Fortführung des Versicherungsschutz ganz oder teilweise.
  • Mit dem Verkauf gibt es keine weiteren Zahlungen vom Beitrag.

Welche Nachteile bringt der Verkauf der Lebensversicherung?

Ein vorzeitiger Verkauf der Versicherung hat den entscheidenden, irreparablen Nachteil, dass die ursprüngliche Planung des Abschlusses ersatzlos weg fällt. Wer vor Jahrzehnten eine LV für die spätere private Altersvorsorge abgeschlossen hat, der weiß jetzt, dass ihm dieses Standbein im Alter fehlt und dass er sich mit der gesetzlichen Rente begnügen muss.

Das Freistellen vom Beitrag ist eine Alternative zum Verkauf der LV

Der Erlös aus dem vorzeitigen Verkauf der LV wird in den meisten Fällen sofort benötigt, ansonsten würde die Lebensversicherung nicht verkauft werden. Sofern eine vorübergehende Zahlung vom Beitrag nicht möglich ist, kann die Lebensversicherung beitragsfrei gestellt werden. Der Vertrag selbst bleibt ohne die Pflichten bestehen, denn der Versicherte zahlt keinen Beitrag, und der Versicherer braucht im Todesfall nicht zu leisten. Je nach Vertrag kann schon bei Abschluss vereinbart worden sein, dass trotz des Ruhens die Pflicht zur Leistung durch den Versicherer ganz oder teilweise bestehen bleibt. Hierzu lohnt sich ein genauer Vergleich mehrerer Angebote, bevor das Beste unter ihnen angenommen wird.

Wie hoch ist der Rückkaufswert bei der Lebensversicherung?

Für den Versicherten ist die Höhe des Rückkaufswertes bei der LV entscheidend. Der Rückkaufswert wird vom Versicherer festgelegt und zwar ganz unabhängig davon an wen letztendlich die Lebensversicherung verkauft wird. In vielen Fällen ist die zu erwartende Summe beim Rückkauf der LV erschreckend gering.

Die Faktoren der Berechnung vom Rückkaufswert

In die Berechnung fließen mehrere Faktoren ein. Zu ihnen gehören:

  • die gesamte Laufzeit
  • die Dauer der Versicherung bis zum Verkauf
  • die Höhe der Summe der LV
  • die Restlaufzeit
  • sowie die bisher beim Versicherer angefallenen Kosten

Der Rückkaufswert nach dem VVG

Nach § 169 Versicherungsvertragsgesetz VVGist der Rückkaufswert das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital der Versicherung.

Die Kosten und der Aufwand werden zuvor vom Kapital abgezogen

Die vom Versicherten gezahlten Beiträge sind jedoch erst dann auf das Kapital seiner Lebensversicherung anzurechnen, wenn vorab alle bis dahin dem Versicherer entstandenen Kosten und Aufwendungen beglichen sind. Dazu gehören die Gebühren für die Bearbeitung sowie die Kosten für die Vermittlung.

Die Lebensversicherung zu verkaufen kann besser sein

Sofern es sich um eine attraktive Lebensversicherung handelt, kann der Versicherte beim Verkauf seiner LV auf dem Second-Hand-Markt durchaus einen höheren Erlös erzielen als bei seinem eigenen Versicherer. Hier sind hartnäckiges Handeln und Vergleichen des Versicherten gefragt.

Sie wollen die Lebensversicherung verkaufen, dann gut überlegen!

Als Resümee bleibt festzuhalten, dass der Verkauf einer Lebensversicherung unter widrigen Umständen die durchaus beste Lösung sein kann. Nachteil ist dabei ein Verlust des originären Zwecks, zum Beispiel zur privaten Altersversorgung. Ein Vorteil hingegen ist die Lösung einer akuten Notsituation, indem benötigtes Kapital sofort verfügbar ist, während die bisherige Belastung mit der monatlichen Zahlung vom Beitrag weg fällt. Die Lebensversicherung beleihen wäre eine weitere Alternative, um kurzfristig an Geld zu kommen.

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