Lebensversicherung Todesfall, Leistungen, Beiträge, Wartezeiten

Sie erfahren hier mehr zum Thema Lebensversicherung LV und dem Todesfall. Weiterhin wie es mit den Leistungen aussieht und welche Beiträge man ausbezahlt. Auch zu den benötigten Wartezeiten erhalten Sie Infos.

Die Lebensversicherung und der Todesfall, Leistungen, Beiträge sowie Wartezeiten

Unterschied zwischen kapitalbildender LV und Risikolebensversicherung

Wenn man ohne jeden Zusatz von einer Lebensversicherung spricht, dann ist damit die kapitalbildende LV gemeint. Das Gegenteil dazu ist die Risikolebensversicherung. Ziel ist hier wie da die Versicherung des Risikos beim Todesfall. Der Leistungsfall des Versicherers ist der gravierende Unterschied zwischen diesen beiden LVs. Während Sie bei der Risikolebensversicherung nur im Todesfall eine Leistung erhalten, also man die Summe der Versicherung ausbezahlt, erhält der Versicherte die kapitalbildende LV auch im Erlebensfall.

Absicherung im Todesfall durch die Lebensversicherung

Bei der Lebensversicherung besteht für den Versicherer eine vorzeitige, also jederzeitige Pflicht zur Leistung beim Tod des Versicherten. Die Risikolebensversicherung ist also eine reine Absicherung für das Risiko, die kapitalbildende LV hingegen bietet eine Kapitalanlage. Statistisch gesehen hat jeder der reichlich 80 Millionen Bundesbürger eine kapitalbildende LV abgeschlossen. Die Verknüpfung von LV einerseits und Kapitalbildung ist nach wie vor so gefragt wie vorteilhaft. Nur der Garantiezins spricht gegen die Anlageform.

Die Lebensversicherung beim Todesfall, Leistungspflicht und Wartezeit

Abgesehen von einigen wenigen Ausschlüssen der Leistung, die im Vertrag abschließend aufgeführt sind, gibt es keine Nachteile.

Die Leistungspflicht bei Tod durch Suizid

Die Leistungspflicht bei Tod durch Suizid ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich in der Handhabung, oftmals jedoch ausgeschlossen.

Wartezeit bei der Lebensversicherung und der Leistung im Todesfall

Die Wartezeit von mehreren Jahren ist eine ebenso gängige Praxis wie ein generelles Nein zur Leistungspflicht. Hierzu lohnt sich ein genauer Vergleich der Versicherung, bevor man den Vertrag unterschreibt.

Die Kriterien einer Lebensversicherung

Eine kapitalbildende LV kann sowohl beliehen als auch verkauft werden. Entscheidend dafür ist der vom Versicherer festgesetzte Rückkaufswert bzw. der Wert der Beleihung. Der regelmäßig zu zahlende Beitrag wird nicht in voller Höhe, sondern nur zu einem prozentualen Anteil dem Konto gutgeschrieben.

Die Gesundheitsprüfung

Auch die Gesundheitsprüfung ist bei diesem Versicherer anders als bei jenem. Sie reicht vom einfachen Ausfüllen eines mehrseitigen Gesundheitsfragebogens bis hin zur medizinischen Prüfung. Für die kapitalbildende LV gilt der Grundsatz, dass der Beitrag umso niedriger ist, je früher man den Vertrag abschließt.

Die Beitragszahlungen zur LV

Die ersten Zahlungen der Beiträge werden auf die bis dahin angefallenen Ausgaben angerechnet, die dadurch refinanziert werden. Dazu gehören die Kosten der Verwaltung des Versicherers sowie die Provision für die Vermittlung der LV. Mathematisch baut sich das Kapital erst nach und nach im Laufe der Jahre und Jahrzehnte zu der vertraglichen Summe auf. Je früher die Kapital-LV beliehen oder verkauft wird, umso niedriger ist der Wert der Beleihung respektive der Rückkaufswert. Umgekehrt wird von den meisten Versicherern die Möglichkeit angeboten, die Zahlung der Beiträge zur kapitalbildenden LV temporär bei Fortbestand des Schutzes zu unterbrechen. Der Betroffene ist also ohne die Zahlung des Beitrages gegen das Todesrisiko versichert. Auswirkungen hat diese Situation auf die Höhe der späteren Summe der Versicherung. Die fällt entsprechend niedriger aus, oder die Laufzeit der LV verlängert sich.

Zusatzleistungen der LV

Das zusätzliche Aufnehmen von Bausteinen zur LV, wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine private Versicherung gegen Arbeitslosigkeit ist ein weiterer Vorteil. Für einen geringen Mehrbeitrag lassen sich diese Risiken mitversichern.

Die Kalkulation der Beiträge

In der Kalkulation des Beitrages ist das Risiko des Ablebens mit zunehmendem Lebensalter mathematisch berücksichtigt. Der Tod des jungen oder jüngeren Versicherten ist weniger wahrscheinlich als der des Versicherten im mittleren bis höheren Alter.

Den Lebensversicherung Vergleich durchführen

Als Fazit bleibt festzuhalten, dass eine kapitalbildende LV nach wie vor so hilfreich wie sinnvoll ist. Entscheidend ist die Auswahl des genau passenden Tarifes bei dem Versicherer mit dem besten Tarif. Günstig in diesem Sinne ist nicht nur billig, sondern das unter dem Strich für den Versicherten das beste Preis-Leistungs-Verhältnis steht.

Weitere Infos

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