Sie erfahren hier was eine Kreditversicherung bzw. wie Sie sinnvoll die Kredite absichern können. Weiterhin erhalten Sie Informationen zu den Vorteilen und Nachteilen bei der Kreditabsicherung sowie deren besondere Kriterien oder Merkmale.
Die Kreditversicherung für den Kreditgeber
Manche Verbraucher wissen es nicht, heute ist es möglich, selbst seine Schulden zu versichern. Die Kreditversicherung, auch als Restschuldversicherung oder Kreditlebensversicherung bekannt, springt im Idealfall ein, wenn Kreditnehmer ihre fälligen Raten aufgrund von Krankheit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit nicht zahlen können. Auch für den Todesfall kann eine Kreditversicherung hilfreich sein. Sie bewahrt die Erben vor unerwarteten Verbindlichkeiten. Diese Versicherungen verkaufen Assekuranzen oder Banken im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Kreditvertrages. Dabei gilt: Je umfangreicher das Paket, desto teurer ist am Ende der Versicherungsschutz.
Für Laien schwer zu erkennen, ob die Kreditversicherung sinnvoll ist
Es ist für den Laien nicht leicht zu erkennen, wann eine Kreditversicherung wichtig ist und wann Kreditnehmer getrost auf diese „Sicherheit“ verzichten können. Auf jeden Fall sollte der Abschluss gut überlegt sein. Diese Versicherung ist immer ein Kostentreiber und erhöht die Kreditkosten nicht gerade unwesentlich.
Für den Kreditgeber immer sinnvoll
Für den Kreditgeber ist die Kreditversicherung immer sinnvoll. Der Kreditnehmer sichert den Kredit auf seine Kosten zusätzlich ab und mindert damit automatisch das Kreditausfallrisiko für die Bank. Verkauft die Bank die Versicherung direkt im Zusammenhang mit der Kreditvergabe, macht sie zusätzlich Gewinn in Form von Provision für den Abschluss der Versicherung.
Die Kreditversicherung für den Kreditnehmer
Hier ist der Vorteil für den Kreditnehmer nicht unbedingt gegeben. Nicht immer ist es notwendig, Raten zusätzlich abzusichern. Handelt es sich um einen Kredit für die Anschaffung von Konsumgütern und sind die monatlichen Raten überschaubar, ist eine Kreditversicherung überflüssig. Anders sieht es aus, bei einer Autofinanzierung oder einem Immobilienkredit. Hier ist es wichtig, den Kredit abzusichern. Viele Banken vergeben keine Baufinanzierung, wenn der Kreditnehmer keine Restschuldversicherung nachweisen kann. Gründe für die Zahlungsunfähigkeit können sein:
- lange Krankheit
- unverschuldete Arbeitslosigkeit
- oder der Tod des Kreditnehmers.
Das Versicherungsunternehmen zahlt die Raten bei Krankheit und Arbeitslosigkeit über einen bestimmten Zeitraum, im Todesfall übernimmt sie die Tilgung komplett. Die Kreditnehmer haben die Wahl sich entweder nur für den Todesfall oder gegen Arbeitsunfähigkeit und Todesfall oder gegen alle drei Risiken abzusichern. Letztere Variante bietet die beste Absicherung, ist aber sehr teuer. Banken und Versicherungen verkaufen das Komplettpaket gern, weil der Rundumschutz hohe Provisionen bringt.
Ist eine Kreditversicherung sinnvoll?
Verbraucher, die eine Risikolebensversicherung und möglicherweise eine Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung haben, sind ausreichend abgesichert und können grundsätzlich auf den teuren Schutz durch eine Kreditversicherung verzichten. Grundsätzlich ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung der Kreditversicherung vorzuziehen, weil der Versicherungsschutz nicht an das Vorhandensein eines Kredites gebunden ist.
Die Beratung durch den Kreditgeber beim Kredite absichern
Kreditnehmer, die unsicher sind, ob sie den Versicherungsschutz brauchen oder nicht, sollten ihre Entscheidung nicht überstürzen. Lassen Sie sich nicht vom Kreditgeber unter Druck setzen. Obwohl der Gesetzgeber es untersagt, den Abschluss eines Kreditvertrages an den Abschluss einer Kreditversicherung zu koppeln, gibt es immer noch Banken, die den Versicherungsabschluss bei der Zusage zur Bedingung machen. Bedenken Sie immer: Ein günstiger Kredit kann durch den Abschluss der teuren Kreditversicherung sehr teuer werden. Im Kreditvergleich sind die Kosten in der Regel außen vor, weil sie nicht über den effektiven Jahreszins gespiegelt werden. Im Zweifel ist es angebracht, den Kreditgeber neu zu wählen.
Ein Fazit zur Kreditabsicherung
Es kann sinnvoll und wichtig sein, für den Fall der Fälle eine Kreditversicherung. Bevor Kreditnehmer diese abschließen, sollten sie das Kleingedruckte genau lesen. Es gibt diverse Ausschlussmöglichkeiten. Beim Vergleich der Kreditkonditionen ist immer zu bedenken, dass der Kredit durch die Restschuldversicherung deutlich teurer werden kann. Für kleine Ratenbelastungen von unter 100 Euro ist eine Kreditversicherung nicht notwendig. Banken, die eine Kreditvergabe an den Abschluss einer Versicherung koppeln, handeln nicht gesetzeskonform. Verbrauchern ist zu empfehlen sich alternative Kreditanbieter zu suchen.
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