Die Pflegebedürftigkeit im Alter ist ein Thema, mit dem sich immer mehr Menschen auseinandersetzen müssen. Die Betreuung und Unterstützung von pflegebedürftigen Angehörigen kann nicht nur emotional belastend sein, sondern auch hohe finanzielle Kosten verursachen. Eine Möglichkeit, sich gegen diese Kosten abzusichern, ist eine Pflegetagegeld-Versicherung. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff und welche Vor- und Nachteile hat eine solche Versicherung?

Die Pflegetagegeld-Versicherung ist eine Form der privaten Pflegeversicherung, die bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit eine finanzielle Unterstützung in Form eines täglichen Pflegegeldes gewährt. Im Gegensatz zur Pflegerente, bei der eine monatliche Rente ausgezahlt wird, orientiert sich das Pflegetagegeld an den tatsächlich entstehenden Kosten und kann flexibel verwendet werden.

Erfahren Sie alles über die Pflegetagegeld-Versicherung, ihre Auszahlung und Bedürftigkeit der Pflege. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter anhand von Kriterien wie Leistungsumfang und Tarifkalkulation. Erfahren Sie mehr über Pflegestufen, Kalkulation der Tarife, Vorteile und Nachteile. Finden Sie heraus, welche Anbieter es gibt.
Pflegetagegeld-Versicherung

Um die passende Pflegetagegeld-Versicherung zu finden, ist ein Vergleich der verschiedenen Angebote unerlässlich. Dabei sollten einige Kriterien beachtet werden, wie zum Beispiel die Höhe des Pflegetagegeldes, die Wartezeit bis zum Leistungsbeginn und die Dynamik der Leistungen. Zudem ist es wichtig, die Bedingungen zur Anerkennung der Pflegebedürftigkeit genau zu prüfen, um im Fall der Fälle keine böse Überraschung zu erleben.

Die Einteilung der Pflegebedürftigkeit erfolgt heutzutage in Pflegestufen bzw. Pflegegraden, wobei die Einstufung je nach Grad der Beeinträchtigung und dem benötigten Pflegeaufwand erfolgt. Bei einer Pflegetagegeld-Versicherung ist es daher wichtig zu wissen, wie die Tarife kalkuliert werden und ab welchem Pflegegrad eine Leistung erbracht wird.

Neben den Kriterien für einen Vergleich gibt es auch einige Vorteile und Nachteile, die bei der Entscheidung für eine Pflegetagegeld-Versicherung berücksichtigt werden sollten. Zu den Vorteilen zählt unter anderem die flexible Verwendung des Pflegetagegeldes, die Wahlmöglichkeit des Pflegeanbieters sowie die Möglichkeit zur Höherstufung der Leistungen. Jedoch gibt es auch Nachteile wie zum Beispiel die begrenzte Laufzeit der Versicherung und die individuelle Beitragshöhe, die je nach Alter und Gesundheitszustand variieren kann.

In den folgenden Blogartikeln werden wir genauer auf die Vorteile und Nachteile der Pflegetagegeld-Versicherung eingehen und Ihnen weitere Tipps und Informationen für die Auswahl einer passenden Versicherung geben.

Was ist die Pflegetagegeld-Versicherung?

Die Pflegetagegeld-Versicherung beinhaltet keinen Sparanteil und ist somit ein reiner Risikotarif. Zwischen den einzelnen Tarifen variiert die Höhe der gezahlten Leistungen stark. Weiterhin kann man keine einmalige Auszahlung vereinbaren. Die Versicherung für Pflegetagegeld schließt finanzielle Lücken. Jeder Mensch kann zum Pflegefall werden, somit kann eine gute Absicherung die Betroffenen und Angehörigen finanziell enorm entlasten. Die Pflegetagegeld-Versicherung ist eine private Versicherung. Sie kann bei allen Anbietern für die private Krankenversicherung oder kurz PKV abgeschlossen werden.

Auszahlung und Bedürftigkeit der Pflege

Die Bedürftigkeit der Pflege muss nachgewiesen sein, erst dann kann man für jeden Pflegetag einen vereinbarten, festen Betrag auszahlen lassen. Die Auszahlung erfolgt natürlich einmal im Monat und nicht Tag für Tag. Unabhängig von den Belastungen durch die Pflege wird das Tagegeld überwiesen. Die Pflege kostet Geld und die gesetzliche Pflegeversicherung stemmt nur einen Teil der Kosten. Demnach kommt es nicht selten vor, dass Pflegebedürftige tief in die eigene Tasche greifen müssen.

Durch die Vorsorge für das Alter kann man durch eine Pflegetagegeld-Versicherung die finanzielle Lücke schließen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel ohne spezifischen Nachweis für die Kosten und ist für die stationäre oder die häusliche Pflege zeitlich unbegrenzt. Die Pflegetagegeld-Versicherung ist die häufigste Art der privaten Vorsorge. Im Vergleich schneidet sie gegenüber der Pflegerenten Versicherung und der Pflegekosten Versicherung deutlich besser ab.

Vergleich der Pflegetagegeld-Versicherung

Vergleich und Kriterien der Pflegetagegeld-Versicherung
Vergleich und Kriterien der Pflegetagegeld-Versicherung

Für den Betroffenen lohnt es sich, bei der Vielzahl der Tarife einen Pflegetagegeld-Vergleich anzustellen. So wird einem schnell klar, welche Pflegetagegeld Versicherung für einen infrage kommt. Bei der Versicherung bekommt der Pflegebedürftige später die vereinbarte Summe zur freien Verfügung und muss nicht die Kosten für die Pflege nachweisen.

Die richtige Pflegezusatzversicherung kann man aber nicht erst als Senior abschließen. Man sollte am besten bereits mit Anfang 40 damit beginnen, für das Alter vorzusorgen. Die Pflegetagegeld-Versicherung wird im Vergleich zu anderen Arten am häufigsten empfohlen, da sie die größte Flexibilität verspricht.

Kriterien für einen Vergleich

Sie finden hier mehr Informationen zu den Kriterien für einen Vergleich:

  1. Sobald die gesetzliche Pflegeversicherung die Pflegebedürftigkeit bestätigt, tritt die Leistung der privaten Pflegetagegeld-Versicherung in Kraft.
  2. Die Einteilung der Pflegebedürftigkeit erfolgt in Pflegegraden, die sowohl von der gesetzlichen als auch von der privaten Pflegeversicherung verwendet werden.
  3. Unabhängig vom Pflegegrad besteht, eine Leistungspflicht der privaten Pflegetagegeld-Versicherung.
  4. Das Pflegetagegeld wird sowohl bei häuslicher Pflege als auch bei stationärer Pflege gewährt.
  5. Die private Pflegetagegeld-Versicherung gewährt die gleiche Leistung sowohl für die Laienpflege als auch für die professionelle Pflege.
  6. Im Gegensatz zu anderen Versicherungen gibt es keine Warte- oder Karenzzeiten bei der privaten Pflegetagegeld-Versicherung.
  7. Falls eine Pflegebedürftigkeit eintritt, kann die private Pflegetagegeld-Versicherung auch rückwirkend Leistungen erbringen.
  8. Unter bestimmten Voraussetzungen besteht die Möglichkeit, von den Beitragszahlungen befreit zu werden.
  9. Die Leistungen der privaten Pflegetagegeld-Versicherung können je nach Tarif dynamisch angepasst werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist.
  10. Einige Pflegetagegeld Versicherungen bieten auch Versicherungsschutz im Ausland an.

Pflegestufen oder Pflegegrade

Die Pflegegrade sind eine Einteilung in verschiedene Stufen der Pflegebedürftigkeit, die ab 2024 gültig sein werden. Es wird fünf Pflegegrade geben, von “keine” bis “sehr schwere” Beeinträchtigung der Selbstständigkeit. Die Einstufung erfolgt durch den Medizinischen Dienst der Krankenkassen (MDK) anhand eines Begutachtungsverfahrens und beeinflusst die Höhe der Leistungen aus der Pflegeversicherung. Mit den neuen Pflegegraden soll eine bessere Unterstützung und Versorgung pflegebedürftiger Menschen ermöglicht werden.

Kalkulation der Tarife

Die gesetzliche Pflegeversicherung trägt bei einem Pflegefall immer nur einen Teil der Kosten. Deshalb ist das private Vorsorgen wichtig. Eine freiwillige private Versicherung stockt die Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung erheblich auf.

Die Kalkulation der Tarife erfolgt immer kapitalgedeckt, ganz nach den Richtlinien für die private Krankenversicherung. Für die Prämien der Zusatzversicherung gelten ganz bestimmte Kriterien, somit ist das Alter beim Eintritt entscheidend. So zahlen jüngere Versicherte deutlich weniger Beiträge. Die Höhe des Tagegeldes ist bei den jeweiligen Anbietern verschieden, es können aber bis zu 150 Euro pro Tag vereinbart sein.

Vorteile & Nachteile der Pflegetagegeld-Versicherung

Wie überall im Leben gibt es auch bei der Pflegetagegeld-Versicherung Vorteile und Nachteile. Bei den einzelnen Pflegetagegeld Tarifen sind die Leistungen verschieden, so dass ein eindeutiger Vergleich schwierig ist.

Vorteile

Die Vorteile der Pflegetagegeld Versicherung sind die garantierte Höhe der Leistungen und die sehr günstigen Beiträge. Die Auswahl ist mit all den flexiblen Möglichkeiten der Leistungen sehr groß. Eine staatliche Förderung und eine individuelle Verwendung der Leistung ist bei dieser Art der Zusatzversicherung möglich. Das heißt, man kann auch eine Pflege durch Laien im privaten Haus beanspruchen.

Ein weiterer Vorteil der Versicherung sind die vielen Angebote mit vereinfachten Fragen zur Gesundheit. Dies ist besonders für all jene Personen interessant, bei denen Vorerkrankungen auftauchen. Die Zahlung ist unabhängig davon, welche Vorleistung oder tatsächlichen Ausgaben, z. B. vom Sozialamt oder von der gesetzlichen PV erstattet wurden.

Nachteile

Die Nachteile der Pflegetagegeld Versicherung sind auch nicht ohne:

  • So erfolgt keine Auszahlung bei der Kündigung der Versicherung oder beim Todesfall.
  • Es gibt mögliche Anpassungen der Beiträge, aber es gibt keine Garantie.
  • Bei der wirtschaftlichen Notlage des Versicherten ist eine vorübergehende Aussetzung des Beitrags nicht möglich.
  • Bestehen beim Antrag bestimmte Erkrankungen, muss man mit Zuschlägen beim Beitrag rechnen.
  • Des Weiteren sind sogar Ausschlüsse der Leistung für eine bestehende Erkrankung zulässig.

Die Unterschiede in der Leistung sind bei dieser Versicherung gravierend und für einen Laien nur sehr schwer erkennbar. Diese Unterschiede sind aber von enormer Bedeutung, da von ihnen im Fall der Fälle die finanzielle Existenz der ganzen Familie abhängt. Aus diesem Grunde sollten die gewaltigen Unterschiede der Tarife unbedingt verglichen werden.

Anbieter für eine Pflegetagegeld-Versicherung

Die Pflegetagegeld-Versicherung wird von verschiedenen Anbieter der Versicherungsbranche angeboten. Sie finden hier 10 Anbieter für dieses Versicherungsprodukt der Pflege:

Anbieter für eine Pflegetagegeld-Versicherung finden
  1. Deutsche Familienversicherung: Die Deutsche Familienversicherung bietet eine Versicherung für das Pflegetagegeld mit flexiblen Leistungssummen und einem einfachen Antragsprozess.
  2. HanseMerkur: Die HanseMerkur bietet eine Versicherung mit individuell wählbaren Leistungshöhen und Zusatzleistungen wie Assistance-Services.
  3. AXA: AXA bietet eine Pflegetagegeld-Versicherung mit verschiedenen Tarifoptionen und der Möglichkeit zur Erhöhung der Leistungen durch Dynamik.
  4. R+V Versicherung: Die R+V Versicherung bietet eine Pflege-Versicherung mit flexiblen Leistungssätzen und einer lebenslangen Rentenzahlung im Pflegefall.
  5. Allianz: Die Allianz bietet ein Pflegetagegeld mit verschiedenen Tarifvarianten und einer Beitragsermäßigungs-Option.
  6. Continentale: Die Continentale bietet eine Pflegetagegeld-Versicherung mit individuell wählbaren Leistungshöhen und einem umfangreichen Assistance-Service.
  7. Ergo: Ergo bietet eine Pflegezusatz-Versicherung mit flexibler Tarifgestaltung und der Möglichkeit zur Wahl der Karenzzeit.
  8. envivas Krankenversicherung: Die envivas Krankenversicherung bietet eine Pflegezusatz-Versicherung mit transparenten Leistungen und einem besonderen Fokus auf Service und Beratung.
  9. Nürnberger Versicherung: Die Nürnberger Versicherung bietet ein Pflegetagegeld mit individuell wählbaren Tarifoptionen und einem kostenlosen Pflegeberatungsservice.
  10. Debeka: Die Debeka bietet eine Versicherung mit verschiedenen Tarifvarianten und individuell anpassbaren Leistungssummen.

Bitte bedenken Sie, dass sich das Angebot im Laufe der Zeit verändern kann. Bitte lesen die jeweiligen Vertragsbedingungen der einzelnen Anbieter genau durch, bevor Sie eine Auswahl treffen.

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