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Versicherung – Lebensversicherung
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Risiko- und Kapitalbildende Lebensversicherung Vergleich, vergleichen und abschließen

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Eine Lebensversicherung abschließen kann ein wichtiger Schritt für Ihre Sicherheit in der Zukunft bedeuten.  Hier erhalten Sie die wichtigsten Testkriterien, nach denen Sie einen Risiko- oder kapitalbildenden Lebensversicherung Vergleich durchführen können. Manche Anbieter bieten auch einen Online-Abschluss an. So können Sie Ihre Lebensversicherung online abschließen. Risiko- und Kapitalbildende Lebensversicherung Vergleich, vergleichen und abschließen weiterlesen

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Lebensversicherung

Nach wie vor entscheiden sich noch immer viele Menschen für den Abschluss einer Lebensversicherung. Lebensversicherung Vorteile, Nachteile, Merkmale weiterlesen

Wann erfolgt eine Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung?

Versicherung Fragen und AntwortenLebensversicherung – Wann erfolgt eine Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung?

Gesundheitsprüfung

Für den Abschluss einer Risikolebensversicherung, kurz RLV genannt, gibt es keinen Kontrahierungszwang der Versicherungsgesellschaften.

Sie sind absolut frei in ihrer Entscheidung, ob und unter welchen Gegebenheiten sie den RLV-Antrag annehmen oder ihn ablehnen. Naturgemäß ist der Versicherer am Zustandekommen eines RLV-Vertrages interessiert.

Die ausgewogene Interessens- und Risikoabwägung geschieht über eine Gesundheitsprüfung. Sie ist im Versicherungswesen ein feststehender Begriff, wonach das objektive und das subjektive Risiko für die RLV abgewogen werden.

Das Ergebnis der Gesundheitsprüfung hat Auswirkung auf die Höhe des Versicherungsbeitrages, und im weitesten Sinne auf das Zustandekommen des Versicherungsvertrages selbst.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Seit dem Frühjahr 2010 wird von der Versicherungswirtschaft keine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung angeboten. Dafür gibt es keine einheitlichen Standards.

Da das Wort „Gesundheitsprüfung“ auf den Versicherungsnehmer oftmals hemmend bis abschreckend wirkt, wählen die Versicherer alternative Formulierungen wie Gesundheitscheck, Gesundheitsfragen oder dergleichen.

Im Endeffekt geht es jedoch allen Anbietern darum, zumindest Basisinformationen über den Gesundheitszustand des Antragstellers zu erhalten.

Jeder Versicherer ist daran interessiert, mit der RLV ein Lebensrisiko zu versichern, das nicht schon bei Versicherungsabschluss krankheitsbedingt beeinträchtigt ist.

Gesundheitsfragen

Dem Versicherungsnehmer sollte bewusst sein, dass der Versicherer nichts zu verschenken hat.

Je weniger Informationen zum aktuellen Gesundheitszustand sowie zu Vorerkrankungen abgefragt werden, desto höher ist das Risiko für den Versicherer.

Das lässt er sich durch einen erhöhten, versicherungsmathematisch berechneten Monatsbeitrag bezahlen, in dem Sinne präventiv und dauerhaft ausgleichen.

Zu den gängigen Gesundheitsfragen, und zwar ganz unabhängig davon, wie sie genannt oder umschrieben werden, gehören in alphabetischer Reihenfolge

  • Allergien
  • Bewegungsapparat-Erkrankungen
  • Bluthochdruck
  • Gewicht
  • Infektionen wie beispielsweise HIV
  • Körpergröße
  • Medikamenteneinnahme
  • Nierenleiden
  • Pflegegrad
  • Psychische Erkrankungen
  • Raucher
  • Riskante Sportarten wie beispielsweise Paragliding, Fallschirmspringen
  • Stoffwechselerkrankungen wie beispielsweise Diabetes
  • Tumorerkrankungen
  • Zurückliegende Erkrankungen nebst Krankenhausaufenthalten

Rechtsfolgen bei Unwahrheiten

Egal was gefragt wird; der Antragsteller muss darauf bedacht sein, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollumfänglich zu beantworten.

Unrichtige oder fehlende Angaben zum Gesundheitszustand berechtigen den Versicherer, die versicherte Leistung zu kürzen, vom Vertrag zurückzutreten oder den Vertrag zu kündigen.

Seit April 2011 führt der GDV, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft ein Hinweis- und Informationssystem als Datenbank, abgekürzt HIS. Eine von insgesamt sieben ist die „Kategorie Leben“.

In dem HIS können Versicherer Informationen über die Versicherten speichern, vergleichbar mit privaten Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa.

Entsprechend dem Bundesdatenschutzgesetz BDSG hat jeder Verbraucher sprich Versicherte den Anspruch auf jährlich eine unentgeltliche Auskunft über die zu seinen Versicherungen gespeicherten HIS-Daten.

Das Antragsformular für die Selbstauskunft der HIS-Daten finden Sie hier.

Weitere Informationen zu Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung erhalten. Weiterhin kann auch eine Dread Disease Versicherung interessant sein.

Wann erfolgt eine Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung?
Wann erfolgt eine Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung?
Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.

Welche Gesundheitsfragen sind für die Risikolebensversicherung relevant?

Versicherung Fragen und AntwortenLebensversicherung – Welche Gesundheitsfragen sind für die Risikolebensversicherung relevant?

Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

Die Risikolebensversicherung sichert für die Angehörigen den Todesfall des Versicherungsnehmers finanziell ab. Daher ist es notwendig, seinen Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses zu überprüfen.

Seit 2010 gibt es keine seriösen Angebote von Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsfragen mehr auf dem deutschen Markt.

Die Konditionen der Police hängen neben der Versicherungssumme und der Laufzeit von Alter und Gesundheitszustand des Versicherten ab.

Welche Fragen zur Gesundheit sind relevant?

Ausschlaggebend sind vor allem Fragen zu Krankheiten und Angewohnheiten, die entweder rasch oder häufig in einem bestimmten Zeitraum zum Ableben der versicherten Person führen können.

Die Gesundheitsfragen folgen jedoch nicht einheitlichen Kriterien, sondern variieren von Anbieter zu Anbieter.

Ärztliche Untersuchung

Ab einer Versicherungssumme von 250.000 Euro ist der Antragsteller verpflichtet, sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen.

Wenn Vorerkrankungen vorhanden sind, die zu einer Risikoerhöhung in Bezug auf das Leben des Versicherten führen, kann ebenfalls eine ärztliche Nachprüfung gefordert werden.

Angaben zu Erkrankungen

Die Angaben zu Erkrankungen, die gemacht werden müssen, beziehen sich in der Regel auf den vergangenen Zeitabschnitt innerhalb von fünf bis zehn Jahren.

Pflichtangaben sind zu schweren Krankheiten wie HIV, Krebs und Herz-/Kreislauferkrankungen sowie psychischen Erkrankungen zu machen.

Anzugeben sind ebenso Krankenhausaufenthalte, Reha-Maßnahmen sowie Unfälle der letzten zehn Jahre. Zudem müssen schädliche Lebensgewohnheiten wie Rauchen im Formular aufgeführt werden.

Weiterhin sind ausschlaggebend:

  • aktuelle Erkrankungen, Gesundheitsstörungen und sonstige Beschwerden,
  • amtlich festgestellte Einschränkungen: Behinderungsgrad, Erwerbsminderung, Wehrdienstbeschädigung,
  • Sucht und Abhängigkeit: Alkohol, Drogen, Medikamente,
    riskante Berufe und Hobbys.

Diese Beeinträchtigungen können die Lebenserwartung eines Menschen stark negativ beeinflussen. Daher müssen die Versicherungsgesellschaften sie in ihre Risikokalkulation einbeziehen.

Welche Gesundheitsfragen sind nicht so entscheidend?

Weniger wichtig sind folgende Krankheitsbereiche oder Untersuchungen:

  • ohne Folgen überstandene Erkältungskrankheiten,
    Vorsorgeuntersuchungen, bei denen keine Krankheit festgestellt wurde,
  • Zahnarztbesuche,
  • Schwangerschaften,
  • Allergien,
  • Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind,
  • oder Nahrungsmittelunverträglichkeiten.

Diese Befunde und Erkrankungen sind in der Regel problemlos versicherbar, bei Bluthochdruck oder Diabetes wird die Versicherung im Allgemeinen Beitragszuschläge erheben, ebenso für das Betreiben risikoreicher Sportarten.

Nicht versichert werden beispielsweise Personen mit Tumoren oder schwere Depressionen und Extremsportarten, wobei stets der Einzelfall zu prüfen ist.

Weitere Informationen zu Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung erhalten. Weiterhin kann auch eine Dread Disease Versicherung interessant sein.

Weiterführende Informationen

Welche Gesundheitsfragen sind für die Risikolebensversicherung relevant?
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